Виды денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости. Самым древним видом являются металлические деньги. Они прошли длительный путь развития. Первые монеты стали чеканить в государстве Лидия (современная Турция) в 7 веке до нашей эры, а монетой стали называть стандартные куски металла в Риме в 279 г. до н. э. В России единая система денег была создана при Елене Глинской 1534г. Сначала деньги чеканились из разных металлов, а в последствии все страны стремились к золотому обращению. Особенность состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвергаются обесцениванию. Золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота. Если их много, они уходят из оборота, и наоборот. Золотое обращение просуществовало до Первой мировой войны (1914г.) и на смену деньгам пришли знаки стоимости.

Основные факторы, обусловившие появление знаков стоимости:

1. Золотодобыча не успевала за производством товара и не обеспечивала полную потребность.

2. Золотые деньги не могли обслужить мелкий по стоимости оборот.

3. Золотое обращение не обладало экономической эластичностью, т. е. способностью быстро расширяться или сжиматься.

4. Золотой стандарт в целом не стимулировал производство. Глинской 15324металла мость товара.

5. , земли;

6. дственного процесса.

7. ой частью экономической деятельности общес

Знаки стоимости – это уже неполноценные деньги и, они неразменные на золото. В настоящее время все страны отошли от золотого содержания денег, и перешли к денежным знакам (знакам стоимости).

Знаки стоимости подразделяются на разменную монету, бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

Разменная монета представляет собой дробную часть знаков стоимости; ее номинальная стоимость превышает стоимость содержащегося в ней металла. Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных или золотых монет.

Объективная возможность обращения заменителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров.

Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

I) Стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости. Специалисты подсчитали, что в среднем золотая монета ежегодно теряет 0,07% своего веса.

II) Сознательная порча металлических монет государственной властью, т. е. снижение металлического содержания монет с целью дополнительного дохода в казну.

III) Выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 12в. н. э.; в Европе и Америке в конце 17в., а в России в 1769г. Сами по себе эти деньги ценности не имеют, т. к. это символы – знаки стоимости.

Возможность свободного обращения их определяется авторитетом той организации, которая санкционировала их выпуск. Как правило, это осуществляет государство в лице казначейства или Минфина. Разница между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход.

Сущность бумажных денег заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита обычно неразменные на металл. Эти деньги лишены самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом и играют роль покупательного и платежного средства.

Т. к. бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, то размеры их эмиссий зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Бумажные деньги непригодны к выполнению функций сокровища и, их излишек не может сам уйти из обращения. Попав в обращение бумажные деньги «застревают» в каналах обращения, переполняя их, и обесцениваются.

Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа.

Таким образом, бумажным деньгам по самой их природе присуща неустойчивость. Она вызвана следующими причинами:

1. Избыточный выпуск в обращение;

2. Упадок доверия к Правительству, которое выпустило деньги;

3. Неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, вызванное их чрезмерной эмиссией. Недостатки, присущие бумажным деньгам могут в значительной мере устранятся благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Кредитные деньги выпускаются в обращение на временной возвратной и, как правило, платной основе. Они выполняют функцию средства платежа.

Кредитные деньги – это форма денежного капитала и их особенностью является то, что их выпуск увязывается с действительными потребностями оборота, т. к. ссуда выдается под обеспечение.

При нарушении связи с потребностями оборота, кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель → банкнота → депозитные деньги (чек → электронные деньги → платежная карточка).

Вексель – письменное долговое безусловное денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю). Вексель, несмотря на широкое использование, имеет свои границы:

1) Ограниченный срок обращения;

2) Нельзя осуществлять выплаты заработной платы и другие регулярные доходы;

3) Он не может быть использован для обслуживания некоторых платежных операций;

4) Обслуживает только оптовую торговлю;

5) В вексельное обращение вовлекается ограниченный круг лиц.

Эти границы преодолеваются за счет использования банкнот. Банкноты – это кредитные деньги, выпускаемые Центральным Банком, который имеет монопольное право на их выпуск. В отличие от векселя, банкнота – это бессрочное долговое обязательство. Она обеспечивается гарантией ЦБ, кроме того, банкнота отличается от векселя по гарантии (имеет государственную гарантию).

Эмиссия банкнот осуществляется по следующим каналам:

1- банковское кредитование хозяйств;

2- банковское кредитование государства;

3- прирост официальных валютных резервов.

Современные банкноты не размениваются на золото и не сохраняют товарную природу.

Следующей более высокой формой кредитных денег являются депозитные деньги. Их появление связано с банковской системой. Это числовые записи на счетах клиентов в банке.

Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средства обращения.

Наиболее распространенным представителем депозитных денег является чек. Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Чек, как разновидность денег имеет свои характеристики:

1. Служит средством получения наличных денег в банке с расчетного счета;

2. Выступает средством обращения и платежа при приобретении товаров, погашении долгов;

3. Является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая при этом объем наличных денег в обороте.

Существует несколько видов чеков:

1) Именные – выписанные на определенное лицо без права передачи другому;

2) Ордерные – составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому по индоссаменту (передаточная надпись);

3) Расчетные – используемые при проведении наличных расчетов;

4) Предъявительские – обозначенная на них сумма выплачивается без указания получателя;

5) Акцептованные – платеж указанной на них суммы производится после акцепта (подтверждения) банка.

Чек, как и другие денежные товары, имеет ряд недостатков, одним из которых является сложная и большая по объему обработка.

Учитывая эти проблемы, а также достижения НТП, капиталистический мир со второй половины XX в. стал переходить на более экономичные формы расчетов. В 60-х гг. появились первые электронные устройства по обработке чека и ведению текущих счетов, появился новый вид денежного товара – электронные деньги. Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и бумажные операции. Этот новый вид денег имеет ряд преимуществ:

1- увеличение скорости передачи платежных документов;

2- упрощение обработки банковской корреспонденции;

3- снижение стоимости обработки платежных документов.

В настоящее время в межбанковских расчетах используется следующие электронные системы перевода денежных средств:

1. «SWIFT» - это система электронных коммуникаций в международной финансовой обработке (учреждена в 1977 г.). Состав участников приблизительно равен 4800 банков и финансовых учреждений, в том числе российских.

2. «CHIPS» - это система электронных переводов Нью-йоркской Счетной Палаты (130 банков участников).

Широкое внедрение электронно-вычислительных машин в практику банковского хозяйствования вызвало применение платежных карточек, которые представляют собой разновидность денежного товара. Они дают право его владельцу осуществлять списание денежных средств с его счета в кредитном учреждении в пределах остатка на счете, либо сверх имеющихся средств, но в пределах установленных лимитов.

Платежные карточки могут быть двух видов:

– Дебетовые – позволяют, не прибегая к бумажным носителям списывать деньги со своего счета в банке только в пределах его остатка. Кроме того, с их помощью можно получить наличность в банкоматах и приобретать товары, осуществлять расчеты через банковские терминалы.

– Кредитные – позволяют осуществлять те же самые операции, что и дебетовые, но в отличие от них связаны с открытием кредитной линии в банке, в результате чего их владелец имеет возможность пользоваться кредитом при осуществлении покупок и получении наличных денег.

К наиболее распространенным относятся карточки следующих платежных систем: Visa, American Express, Золотая корона и т. д. В перспективе данный вид денег будет преобладающим, т. к. имеет преимущества перед другими видами денег.