Функции кредита

Место и роль кредита в экономике определяются прежде всего выпол­няемыми функциями, как общего, так и селективного характера.

Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в виде своеобразного насоса, откачиваю­щего свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельно­сти и направляющего их в другие, где обеспечивается более высокая прибыль.

Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции мо­жет способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что наибо­лее наглядно проявляется при переходе к рынку (пример – Россия, Украина и др. страны СНГ), где перелив капиталов из сферы производства в сферу обра­щения принял угрожающий характер, в т. ч. с помощью кредитных организа­ций.

Именно поэтому важнейшей задачей государственного регулирования кредитной системы является рациональное определение экономических при­оритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых соответствует национальным интере­сам, а не исключительно текущей выгоде отдельных субъектов хозяйствова­ния.

Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функ­ции вытекает из сущности кредита, источником которого выступают, в том числе, финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе круго­оборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между по­ступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования мо­жет определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь широкое распространение получили ссуды на пополне­ние временного недостатка собственных оборотных средств, используемых практически всеми категориями заемщиков. Это обеспечивает ускорение обо­рачиваемости капитала, а следовательно, и экономию общих издержек обра­щения.

Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приори­тетной целью любого предприятия. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства. Привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориен­тация исключительно на собственные средства. Однако на стадии экономиче-43

ского спада дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускоренной концентрации капитала. Рассматриваемая функция даже в отечественных условиях обеспечила определенный положи­тельный эффект.

Обслуживание товарооборота. В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежно­го обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные кар­точки и т. п., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными опера­циями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внут­реннем и международном рынках. Наиболее активную роль в решении этой за­дачи играет коммерческий кредит.

Ускорение научно-технического прогресса (НТП). НТП в послевоен­ные годы стал определяющим фактором экономического развития любого го­сударства и отдельного предприятия.

Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере финансирования деятельности научно - технических организаций, спецификой которых всегда являлся временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому функционирование большинства научных центров (за исключением бюджет­ных) немыслимо без использования кредитных ресурсов.

Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных про­цессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разра­боток и технологий, затраты на которые первоначально финансируются пред­приятиями, в том числе и за счет целевых средне - и долгосрочных ссуд банка.