Регулирование деятельности банков в мировом масштабе

Проблемы асимметричности информации свойственны банковскому сектору во всем мире, поэтому система регулирования деятельности банков в шзугих странах аналогична принятой в США. Как и в США, для открытия банка требуется лицензия, их инспектируют государственные органы, например Министерство финансов в Японии, Банк Англии в Великобритании. Страхование депозитов в большинстве развитых стран тоже является частью системы регулирования, хотя сумма страховых выплат зачастую меньше, чем в США, и размер ее преднамеренно не объявляется заранее.

Проблемы регулирования деятельности международных банков

Особого рода проблемы возникают тогда, когда банки занимаются междуна­родной деятельностью, позволяющей им легко переносить свои операции из одной страны в другую. Регулирующие органы в состоянии тщательно проверить деятель­ность банка внутри страны, но очень часто не могут отслеживать операции банка за рубежом, идет ли речь об иностранных филиалах отечественных банков или об ино­странных банках, чьи филиалы открыты в данной стране. Кроме того, если банк работает в нескольких странах, не всегда ясно, власти какой страны должны отслежи­вать, не осуществляет ли банк чересчур рискованных операций. Трудности, связан­ные с регулированием банковской деятельности в мировом масштабе, не так давно привели к скандалу с Международным банком кредита и торговли (BCCI). Возможноерешение проблем международного регулиро­вания лежит в сотрудничестве регулирующих органов и стандартизации нормативов и требований. Движение в этом направлении заметно на примерах Базельского согла­шения по нормативам достаточности капитала 1988 г. и новых процедур надзора, объяв­ленных Базельским комитетом в июле 1992 г. Однако вопрос о том, насколько действенными окажутся эти соглашения в решении проблем международ­ного регулирования банковского сектора, пока остается открытым.

РЕАКЦИЯ СИСТЕМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ НА ФИНАНСОВЫЕ НОВОВВЕДЕНИЯ

Для того чтобы полностью разобраться в том, почему система регулирования оказалась в кризисном состоянии, рассмотрим, как менялись принципы регулиро­вания банковской деятельности в связи с финансовыми инновациями 60-х, 70-х и начала 80-х гг. Финансовые учреждения и финансовые нововведения подстраива­ются под систему регулирования, и точно так же система регулирования меняется в ответ на появление финансовых инноваций. Это похоже на игру в кошки-мышки финансовых учреждений с регулирующими органами, в которой каждая сторона непрерывно гонится за другой.

На протяжении последних 25 лет реакция регулирующих органов на финан­совые нововведения определялась двумя основными целями: 1) желанием стиму­лировать вложения в недвижимость внутри страны, которое выразилось в попытках обеспечить приток средств в учреждения, которые занимаются выпуском заклад­ных; 2) желанием обеспечить стабильность финансовой системы, отразившемся в попытках предотвращения банкротств банков.