Пассивные операции центрального банка

Банкноты в обращении. Наличные деньги, выпускаемые ФРС.

Счета коммерческих банков. В статью входят счета банков, открытые в ФРС. Средства на этих счетах вместе с сейфовой наличностью составляют совокупные резервы банков.

Счета Казначейства США. Против них Казначейство выписывает чеки при осуществлении всех своих расчетов.

Иностранные и прочие счета. Статья включает в себя открытые в ФРС счета, владельцами которых являются иностранные государства, иностранные центральные банки, международные учреждения (такие как Мировой банк и ООН), а также американские правительственные учреждения (такие как Федеральная корпорация страхования депозитов и др.).

Отсроченные платежи. Статья аналогична статье «Денежные средства в расчетах» в активной части баланса, поскольку также образуется в результате клиринга чеков. Когда чек предъявляется для клиринга, ФРС не сразу перечисляет средства банку, который депонировал чек, а обещает перечислить ему деньги не позже оговоренного срока (не более двух дней). Эти обязательства называются отсроченными платежами.

Прочие пассивы. Данная статья включает в себя остальные статьи пассива. Например, сюда относятся акции ФРС, покупаемые банками-членами Федеральной резервной системы.

Банк выступает в качестве самого важного посредника на финансовом рынке. Роль банка определяется тем, что он аккумулирует временно свободные денежные средства - депозиты (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, организациями или частными лицами, влияет на денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Банковскую систему можно определить как совокупность банков различных уровней и специализации, обеспечивающих функционирование кредитно-денежной системы. Основные критерии классификации банковских систем: уровень иерархии; степень универсальности; организационное строение банков.

В большинстве стран с развитой рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система, включающая центральный (эмиссионный) банк (верхний уровень), коммерческие и специализированные банки (нижний уровень).

Важную роль в банковской системе играет центральный банк, или банк банков, осуществляющий регулирование всех элементов системы. Основными методами воздействия центрального банка на банковскую систему являются: административные, связанные с прямыми ограничениями и запретами, и экономические или косвенные методы.

Ключевым моментом для понимания функционирования двухуровневой банковской системы является механизм наличной и безналичной эмиссии. Центральный банк, осуществляя денежно-кредитную политику, регулирует количество денег в обращении, стимулирует или, напротив, ограничивает эмиссионную деятельность коммерческих банков.

Основные инструменты денежно-кредитной политики центрального банка: регулирование обязательных резервов коммерческих банков в центральном банке; учетная политика, операции на открытом рынке.