Взаимосвязь форм кредита

Формы кредита отражают внешнее проявление различных сторон его сущности, те способы, в которых может существовать кредит, как экономические отношения по поводу возвратного движения ссуженной стоимости. Уместно отметить, что практически не существует обособившихся друг от друга самостоятельных форм кредита. Это обусловлено тем, что кредитные отношения между кредитором и заемщиком зависят от ряда факторов, среди которых следует назвать целевой характер предоставляемой ссуды; валюту, в которой она предоставлена; момент возникновения кредитных отношений; наконец, какой субъект права выступает в качестве кредитора или заемщика. И так как эти факторы взаимосвязаны друг с другом, то взаимосвязаны и формы внутренней организации кредитных отношений, т. е. формы кредита.

Соответственно, если кредитные отношения возникли по поводу получения ссуды на потребительские нужды и кредитором выступает банк, то возникает взаимосвязь банковского и потребительского кредита; если же кредитором является коммерческая структура, предоставляющая ссуду на потребительские цели, то возникает взаимосвязь коммерческого и потребительского кредита. Если банк учитывает вексель (как инструмент коммерческого кредита) своего клиента, то происходит сращивание банковской формы кредита с коммерческой. При размещении правительством одной страны облигаций своего государственного займа на внутреннем рынке другой страны, то государственный кредит тесно взаимосвязан с международным кредитом. При выдаче ссуды центральным банком одной страны центральному банку другой страны в валюте третьего государства, то банковская форма кредита взаимосвязана с международным кредитом и основана на межправительственных соглашениях. Если же фирма-экспортер предоставила отсрочку платежа импортеру, и экспортер выставил тратту в валюте третьего государства, то фирменный (коммерческий) кредит взаимосвязан с международной формой кредита, причем, если выставленный экспортером переводной вексель будет учтен банком, то налицо взаимосвязь трех форм кредита: коммерческого, банковского и международного.

То обстоятельство, что заемщиками ипотечного кредита выступают, в основном, физические лица для получения ссуд на потребительские нужды, ипотечный кредит объединяется с потребительским. А так как кредиторами в ипотечном кредите выступают, в основном банки, то ипотечный кредит оказывается тесно взаимосвязан с банковским и потребительским кредитом.