Общая характеристика единого денежного оборота страны

Существование товарно-денежных отношений предполагает производство товаров и услуг для их последующей реализации за деньги. Соответственно, деньги как посредники в товарообмене находятся в непрерывном движении в процессе непрерывного же товарообмена на основе произведенного в стране совокупного общественного продукта. Непрерывность производства совокупного общественного продукта обуславливает непрерывность движения денег, причем движение денег и движение товаров представляют собой взаимосвязанные, но самостоятельные и встречные потоки товаров и денег.

Наличные деньги постоянно находятся в каналах денежного обращения. Поступая на счета в банках, наличные деньги приобретают безналичную форму, совершают движение в безналичной форме по счетам в банках (с помощью безналичных расчетов) с тем, однако, чтобы опять вступить в обращение в наличной форме. Соответственно, единый денежный оборот страны — это непрерывный процесс движения денег в их взаимосвязи и взаимозависимости (наличной и безналичной формах) между субъектами экономических отношений, обслуживающий процесс расширенного воспроизводства.

Денежный оборот, с точки зрения функционирования в нем денег, охватывает две1 их функции: деньги, как средство обращения и деньги, как средство платежа. Единым денежный оборот страны называется потому, что между двумя формами денег, функционирующих в обороте, существует прямая и непрерывная взаимосвязь — обратимость одной формы денег в другую. Например, если предприятие получило наличную выручку и в конце дня обязано (по положению) сдать ее в банк для зачисления на свой текущий счет, то наличная форма денег переходит в безналичную. Когда же предприятию необходимы наличные деньги (для выдачи заработной платы рабочим и служащим, или на иные цели, предусмотренные законом), то предприятие, предоставив в банк денежный чек, получает указанную в чеке сумму денег наличными, превращая тем самым безналичную форму денег в наличную. Соответственно, в денежном обороте страны всегда часть денежной массы представлена наличными деньгами, часть — безналичными. Причем в рамках единой совокупности денежной массы в обороте, между наличной и безналичной денежной массой имеется тесная взаимосвязь и взаимозависимость: при увеличении наличной массы — уменьшается безналичная, а при увеличении безналичной — уменьшается наличная денежная масса.

Например, если в стране будет осуществлен глобальный переход на пластиковые карточки с соответствующим глобальным переходом на расчеты с их помощью во всей организованной товаропроводящей сети, то потребность денежного оборота в наличных деньгах резко сократится, но не отпадет совсем. Это объясняется, во-первых, существованием неорганизованного рынка товаров и услуг, на котором используются именно наличные деньги, а, во-вторых, тем, что люди всегда и во всех странах предпочитают обладать определенной суммой совершенно ликвидных (наличных) средств в своих портфелях богатства. Например, по данным Ионова В. М., в настоящее время «...в Европе 6 из 7 трансакций совершается с наличными деньгами, что составляет 360 млрд долларов США в год. Лишь 11 % приходится на электронные платежи и 6 на пластиковые карты».

Движение наличных и безналичных денег происходит по-разному. Например, одна и та же денежная единица, скажем, гривна, в виде одногривневого денежного билета, в процессе своего движения может участвовать в нескольких последовательных актах купли-продажи, переходя из рук в руки неоднократно. При этом между актами купли-продажи с использованием наличных денег нет разрыва во времени. Деньги и товар, двигаясь навстречу друг другу, одновременно меняют своих владельцев. И этот непрерывный и бесконечный переход, эта передача наличных денег из рук в руки, представляет собой движения наличных денег в процессе их обращения. Именно по этому, функцию средства обращения выполняют только наличные деньги. Уместно отметить, что наличные деньги могут выполнять и функцию средства платежа, например, когда они используются для выдачи заработной платы, в то время как безналичные деньги выполняют только функцию средства платежа и выполнять функцию средства обращения они не могут.

Соответственно, непрерывный процесс обращения наличных денег, в котором деньги используются и в функции средства обращения, и в функции средства платежа, характеризует собой налично-денежный оборот. В этом обороте наличные деньги, начиная свое движение из оборотной кассы центрального банка, возвращаются туда же, частично оседая, на руках у населения и в кассах юридических лиц.

В отличие от движения наличных денег, безналичные деньги (в нашем примере безналичная гривна в виде записи на счете в банке), не могут участвовать в нескольких последовательных актах купли-продажи, так как нельзя одной записью осуществить несколько последовательных актов купли и продажи. Кроме того, при использовании безналичных денег между актами купли-продажи всегда существует разрыв во времени. И уже в силу этого безналичные деньги не могут выполнять функцию денег как средство обращения и не могут, соответственно, обращаться. Безналичные деньги, в отличие от наличных денег, выполняют в процессе своего движения только функцию средства платежа2. Движение безналичных денег технически происходит в виде переписи денежной суммы (в нашем примере одной гривны) с одного счета в банке на другой счет в этом же или в другом банке. И это движение безналичных денег (перемещение одной гривны по банковским счетам) выполняется в виде кредитных операций банка (см. главу «Безналичные расчеты»).

Соответственно, безналичный оборот представляет собой непрерывный процесс движения безналичных денег в виде записей по счетам в банках в функции средства платежа в виде кредитных операций банков. Поэтому безналичные деньги не обращаются. Их движение не выходит за пределы банков и существует только по счетам в банках1, в то время как движение наличных денег осуществляется вне банков и ничем не ограничено. В рамках единого денежного оборота очень часто выделяют платежный оборот.

Под платежным оборотом страны следует понимать процесс непрерывного движения наличных и безналичных денег в функции средства платежа. Другими словами, для платежного оборота характерно, что деньги, участвующие в нем в функции платежа, завершают товарообмен, а не посредничают в нем. Понятие платежного оборота имеет большое значение в экономике страны для избежания двойного учета одних и тех же сумм, проходящих через банк. Например, любой акт купли-продажи для продавца представляет собой реализацию продукции и зачисление поступившей выручки на текущий счет, в то время как для покупателя эта же сумма денег, списывается с его текущего счета. Поэтому общепринято учитывать денежную массу не по поступлениям, а по платежам, формирующим, соответственно, платежный оборот страны.

Однако, вряд ли можно согласиться с мнением, что понятие платежного оборота шире понятия денежного оборота. Это обусловлено тем, что в едином денежном обороте страны деньги используются и в функции средства обращения, и в функции средства платежа; в то время как в платежном обороте и наличные, и безналичные деньги используются только функцию средства платежа. Что же касается функции средства сохранения и накопления ценности, при выполнении которой деньги находятся вне движения, то следует отметить следующее.

Если юридические или физические лица помещают свои деньги на депозитный счет в банк, то эти денежные суммы для их владельцев действительно находятся без движения, выполняя для них функцию средства сохранения и накопления ценности.

Однако, банк использует привлеченные деньги в обороте, в связи с чем деньги, помещенные во вклад, находятся в движении и выполняют функции и средства обращения, и средства платежа. Что же касается наличных денег, накапливаемых населением «в кубышках», то следует признать, что эти деньги, выполняя функцию средства накопления, находятся вне движения и потому вообще не участвуют в едином денежном обороте страны.

Важным моментом в понимании сущности единого денежного оборота страны в настоящее время является тот факт, что денежная масса (в наличной и безналичной форме), находящаяся в процессе движения в едином денежном обороте страны, практически не имеет собственной стоимости. Это означает, что навстречу потокам товарной массы, обладающим реальной собственной стоимостью, движутся потоки номинальной денежной массы, не имеющие собственной стоимости, т. е. потоки неэквивалентные стоимости товарной массы. Соответственно, денежные потоки выражают номинальную стоимость товарной массы не своей собственной стоимостью, а своей ценностью (покупательной способностью в конкретный момент времени). Но так как потоки товарной и денежной массы, движущиеся навстречу друг другу, должны быть сбалансированы, то понятно, что баланс между реальной стоимостью товарной массы и номинальной стоимостью денежной массы достигается автоматически с помощью ценового механизма. Соответственно, при увеличении денежной массы (в сравнении с реальным объемомо производства товаров и услуг) растут цены, уравнивая, тем самым, номинальную денежную массу с номинальной суммой цен товарной массы и порождая, тем самым, инфляцию. Недоучет этого механизма обязательного равенства суммы цен товарной массы с номинальной суммой денежной массы может привести к серьезным ошибкам в оценке экономического состояния страны, так как при росте объема ВВП в фактических, т. е. номинальных ценах, в действительности может происходить его реальное сокращение.