Перспективы развития ипотечного кредита в Украине

Ипотечное кредитование должно стать неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая формируется в Украине, и содействовать экономическому и социальному развитию нашего государства. С октября 1992 г. вступил в силу Закон Украины "О залоге" в котором, в частности, регламентируется ряд вопросов, касающихся ипотеки. Однако отечественная законодательная база ипотечного кредита пока является явно несовершенной. Няма отдельного закона о частной собственности на землю, который должен стать главным законодательным актом для стабильного функционирования ипотеки.

Безусловно, центральной проблемой развития ипотечного кредита в Украине является нехватка (ограниченность) свободных финансовых ресурсов и поиск инвесторов. Накопление денежных средств неотделима от формирования вторичного рынка ипотечных кредитов. Специализированные ипотечные компании, приобретя кредиты в банке, поширюватимуть закладных ипотечные облигации и другие ценные бумаги, обеспеченные ипотечными займами. В Украине назрел вопрос о создании общенациональной системы ипотечного кредитования, которая бы включала первичный и вторичный рынки ипотечных кредитов. Для дальнейшего развития ипотечного кредитования необходимо принятие закона "Об ипотеке". Важное значение имеет усовершенствование методики денежной оценки земельных участков, которая в Украине проводится Государственным комитетом по земельным ресурсам.

Перехода к цивилизованных форм ипотечного кредитования и массового распространения ипотеки будет способствовать созданию в Украине полноценной законодательной и нормативной базы. К факторам, которые негативно влияют на развитие ипотеки, следует отнести общую нестабильность экономики, низкий уровень доходов у большинства населения по сравнению со стоимостью недвижимости, недоверие людей к деятельности банковских и финансовых учреждений, недостаточное участие государства в стимулировании ипотечного кредита и др.

Ипотечное кредитование должно играть важную стимулювальну роль в сельском хозяйстве и жилищном строительстве, помогая сельскохозяйственным производителям получить землю, а населению - жилье. Ипотечные кредиты способствуют развитию сельскохозяйственных предприятий, они направляются на проведение агрохимических мероприятий, покупку техники, материалов и семян и т.д.

В современных западных странах ипотечные банки осуществляют также кредитование строительства судов и портового хозяйства. Важное значение, с точки зрения стимулирования развития национальной экономики, имеет ипотечное кредитование промышленных предприятий. За счет ипотечного кредита предприятия могут проводить обновление своего производственного потенциала (основных фондов).

В Украине важное значение имеет формирование региональных рынков ипотек и их постепенная интеграция в единый целостный общегосударственный рынок.

В основных направлениях земельной реформы в Украине на 2001-2005 гг (одобрена Указом Президента Украины от 30.05.2001 г.) предусмотрен комплекс мер по развитию кредитования под залог земли, в том числе ипотечного кредитования. Среди них - разработка механизма, который будет гарантировать ипотечном заставодержателю в случае неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства получение удовлетворения из стоимости заложенной земельного участка; разработка мероприятий по защите прав залогодателя; использования ипотеки для обеспечения обязательств по договорам купли-продажи земельных участков; подготовка и переподготовка специалистов по ипотечному кредитованию.

В современных условиях развитие ипотечного кредитования становится в Украине чрезвычайно важным и острым задачей дальнейшего осуществления кредитно-банковской реформы. Ипотечный кредит является важным самостоятельным институтом рыночной экономики; одновременно он способствует возникновению и развитию других составляющих рыночной инфраструктуры.