Пассивные операции коммерческого банка

Банк формирует свои ресурсы за счет выпуска (продажи) обязательств, которые по этой причине называют также источниками средств.

Чековые депозитные счета - это счета, которые позволяют владельцам получать наличные деньги по первому требованию и осуществлять платежи с помощью выписки чека. К ним относятся: беспроцентные чековые счета (вклады или депозиты до востребования), а также счета чекового типа, по которым выплачивается процент (например, счета типа NOW - с оговоренным порядком изъятия вклада).

Как правило, являются самым недорогим источником ресурсов для банков, поскольку вкладчики в целях обладания ликвидным активом для совершения расчетов готовы пойти на потери, связанные с отсутствием процентных выплат или их небольшим размером.

Нечековые депозитные счета - на них хранятся средства, приносящие владельцу процентный доход и не предназначенные для расчетов с третьими лицами. Выделяют два основных типа таких счетов: сберегательные и срочные.

Особенностью сберегательных счетов является то, что они не имеют фиксированного срока и от владельца не требуется предварительного уведомления о снятии средств.

Срочные счета характеризуются фиксированным сроком их закрытия (от нескольких месяцев до 5 лет и более) и значительными штрафными санкциями за изъятие средств со счета ранее установленного срока.

Займы. Банки США могут привлекать средства в виде кредитов ФРС, а также других банков и корпораций. Заимствования у ФРС называются рефинансированием, или централизованными кредитами. Банки осуществляют краткосрочные заимствования у других американских банков и финансовых учреждений на межбанковском рынке (рынке федеральных резервных фондов). Источниками заемных средств служат также ссуды, предоставленные банкам их родительскими компаниями (компаниями-учредителями), кредитные договоры с корпорациями (например, соглашения об обратном выкупе - РЕПО) и заимствования на рынке евродолларов.

Собственный капитал. Капитал банка, равный разнице между общей величиной его активов и обязательств. Он увеличивается за счет продажи новых акций или за счет нераспределенной прибыли. Служит своего рода защитой от падения стоимости активов, которое может привести к тому, что банк станет неплатежеспособным (когда стоимость активов банка падает ниже суммы его обязательств).