Новые немецкие условия страхования кредитов

В 2002 г. в Германии межминистерская комиссия, определяющая основные условия, на которых государственное общество “Гермес” осуществляет страхование немецких экспортных кредитов, приняла ряд важных решений. В декабре 2002 г. начала действовать новая форма страховых гарантий для малых и средних предприятий. Ей могут пользоваться фирмы с годовым оборотом экспорта до 1 млн. евро. Страховое покрытие охватывает риск неплатежей в течение шести месяцев после установленного срока. Кредит не должен предоставляться на срок более четырех месяцев. В размере 15% предусмотрено также участие страхователя в покрытии возможного риска. Страховые гарантии распространяются на немецкий экспорт во все страны, не входящие в Организацию экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), а также в Республику Корея, Мексику, Польшу, Словацкую Республику, Чешскую Республику, Турцию и Венгрию.

При предоставлении страховых гарантий немецких экспортных кредитов стали осуществляться международные директивы об учете экологических, социальных и экономических условий в развивающихся странах. В соответствии с ними все проекты стоимостью в 15 млн. евро и выше проверяются на их соответствие требованиям охраны окружающей среды.

Другой важной темой в работе комиссии была новая редакция директив для страхового общества “Гермес”. В них включено положение о допуске иностранных банков к участию в предоставлении гарантий, а также возможность встречного страхования (перестраховки). До сих пор эта возможность, которая в процессе всеобщей интернационализации приобретает все большую важность, в директивах не предусматривалась. В целом у Германии сейчас существуют соглашения о перестраховке со следующими 16 государствами: Великобритания, Франция, Нидерланды, Бельгия, Люксембург, Швейцария, Австрия, Дания, Швеция, Финляндия, Испания, Италия, Португалия, Польша, Чехия и Канада.

Кроме того, Германия ввела или преобразовала такую форму страхового покрытия, как письменная гарантия. Благодаря этому у банков, которые предоставляют иностранным должникам финансовые кредиты для оплаты немецкого экспорта, упрощается рефинансирование, прежде всего на рынке капиталов.

Еще одним новшеством в системе немецкого государственного страхования экспорта стало улучшение условий страхового покрытия лизинга (аренды). С мая 2002 г. требования по лизинговым договорам страхуются на тех же условиях, что и требования по финансовым кредитам немецких банков. Таким образом, лизинговые договора теперь становятся равны банковским финансовым кредитам.

В течение 2002 г. межминистерская комиссия вновь рассматривала положение во многих государствах. По Болгарии было принято решение оставить предельный размер страхового покрытия немецких кредитов в сумме 50 млн. евро. Была также предусмотрена возможность страховать вне намеченной предельной суммы проекты, имеющие особое экономическое значение,.

По ряду государств существовали предельные суммы страхового покрытия немецких экспортных кредитов, которые в течение года были, однако, исчерпаны. Поэтому установлены новые предельные суммы для следующих государств: Бразилии 250 млн. евро, для Румынии и Алжира по 200 млн. евро с ограничением на отдельные сделки в 20 млн. евро. При этом по Алжиру среднесрочные сделки могут получать немецкое страховое покрытие вне предельной суммы, если речь идет об инфраструктурных проектах большого экономического значения, а также о финансировании иных проектов, структурном финансировании или встречных сделках. Такие же условия установлены для Марокко, где, правда, не существует предельной суммы немецкого страхового покрытия экспортных кредитов, но есть ограничение в 10 млн. евро на отдельную сделку.

Особенно выделяется решение об установлении новой предельной суммы немецкого страхового покрытия для России, превышающей 1 млрд. евро. Здесь вне предельной суммы также возможно страховое покрытие финансирования проектов, структурное финансирование и встречные сделки. В принципе требуются банковские и государственные гарантии, допускаются, однако, и исключения.

По некоторым государствам возможны более широкие суммы немецкого страхового покрытия экспортных кредитов, чем устанавливалось вначале. Так, облегчены правила для Азербайджана, для него теперь установлена предельная сумма страхового покрытия свыше 200 млн. евро при ограничении отдельных сделок суммой в 20 млн. евро. Кроме того, вне предельной суммы страхового покрытия допускаются краткосрочные сделки, инфраструктурные проекты большого значения и структурное финансирование. По Египту существующая предельная сумма страхового покрытия отменена. По Южной Африке сняты ограничения страхового покрытия. По Белоруссии введены исключения из общих требований о гарантиях.

В Казахстане немецкая межминистерская комиссия сочла возможным отменить обязательный размер капитала совместного предприятия “Kazcommertsbank” в 50 млн. евро. В области экспорта в Иран финансовым учреждением, предоставляющим гарантии, признан банк “SanaatvaMaaden”. Для Национальной нефтехимической компании создана возможность в отдельных случаях предоставлять немецкое страховое покрытие без дополнительных гарантий. В отношении Никарагуа было решено допустить предоставление возможности страхового покрытия в частном секторе. Однако это относится только к краткосрочным сделкам со сроком до одного года. Общественный сектор для страхового покрытия остается закрытым.

По Аргентине комиссии пришлось принять решение об ограничении возможностей страхования немецких экспортных кредитов из-за резкого ухудшения экономического положения в этой стране. В начале 2002 г. были отменены все варианты страхового покрытия. Но затем появилась возможность предложить ограниченную страховую защиту краткосрочных сделок в рамках общей поддержки немецкого вывоза.

Определенные проблемы межминистерская комиссия видит также в страховом покрытии сделок с Индией. Здесь приходилось выплачивать немалое возмещение за экономический ущерб, прежде всего в секторе сталелитейной промышленности. До сих пор возможности страхования не ограниченны. В течение 2002 г. комиссия несколько раз занималась вопросами по Кубе. Сначала открывались возможности страхового покрытия немецких экспортных кредитов, однако потом они на некоторое время были закрыты, поскольку Куба не выполняла своих платежных обязательств по соглашению о реструктуризации долгов. В августе 2002 г. появилась возможность вновь предоставить различные варианты страхового покрытия, после того как платежные проблемы были ликвидированы. Сейчас допустимо страхование кредитов по краткосрочным сделкам. Кроме того, кратко - и долгосрочные проекты могут получить страховое покрытие, если речь идет о небольших сделках, которые приносят валюту, о финансировании проектов или встречных сделках, а также прочих видах структурированного финансирования.

По экспорту в Гватемалу межминистерская комиссия в конце 2002 г. решила, наряду с возможностью страхового покрытия краткосрочных сделок, в будущем предлагать также страхование при среднесрочных кредитных сделках. В исключительных случаях можно отказываться даже от банковских гарантий. Произошли изменения в отношении Югославии. В декабре 2002 г. было решено вновь предусматривать немецкое страховое покрытие в области краткосрочных сделок, оставаясь в рамках общей поддержки немецкого экспорта.

Существует ряд государств, у которых был изменена категория страхового возмещения. Алжир из пятой категории переведен в четвертую, Кабо-Верде и Ливан из шестой категории в седьмую. Для Уругвая тоже понадобилось понижение категории – с третьей на шестую, у Венесуэлы с пятой на шестую, Кения из шестой категории перешла в седьмую, Колумбия из пятой в шестую. Аргентина понизилась с шестой категории на седьмую. Азербайджан, напротив, поднялся из седьмой категории на шестую, Литва из пятой на четвертую.