Принципы кредитования

1. Срочность кредита предполагает возвращение заемщику сумму ссуды в строго определенный срок, установленный кредитным договором. Нарушение срока возврата кредита является для кредитора основанием применения к заемщику экономической санкции. Срок, на который выдается кредит, оговаривается в кредитном договоре. Выделяют следующие способы погашения кредита:

а) возврат всей суммы долга по нему в четко установленный период;

б) возврат суммы долга в четко определенные промежутки времени, для которых установлена своя процентная ставка;

в) возврат в четко установленные сроки процента по кредиту, по окончании действия кредитного договора возврат всей суммы долга в определенный срок;

г) указываются только условия возврата, а время и проценты не указываются.

2. Принцип возвратности кредита заключается в необходимости своевременного возврата средств кредитору после завершения их использования. В случае невозврата кредита на заемщика накладываются штрафные санкции. Заемщик обязан вернуть полученную сумму.

3. Обеспеченность кредита предполагает необходимую защиту имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком принятых договором обязательств.

Выделяют следующие виды обеспечения кредита:

а) залог;

б) гарантия;

в) поручительство;

г) страхование ответственности заемщика за непогашение кредита.

При залоге гарантией выполнения требований кредитора является определенное имущество должника, право на которое в случае невыполнения обязательств переходит к кредитору. Поручительство представляет собой договор, с помощью которого поручитель обязуется при необходимости оплатить кредитору задолженность заемщика. Поручителем может выступать любой хозяйствующий субъект.

Гарантия представляет собой вид поручительства, применяемого только между юридическими лицами.

страхование ответственности заемщика за непогашение кредита увеличивает расходы заемщика на кредит, т. к. кредит включает в себя стразовые платежи.

4.Платность кредита выражает необходимость оплаты заемщиком права на использование кредитных ресурсов. Данный принцип означает что каждый заемщик должен внести кредитору определенную плату за временное заимствованное у него денежных средств. Реализация этого принципа осуществляется через механизм банковского процента.

5. Дифференцированность кредита применяется кредитором к различным категориям заемщиков. Данный принцип означает, что кредиторы не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Кредит должен предоставляться только тем хозяйствующим субъектам, которые в состоянии его возвратить. Дифференциация кредитования должна осуществляться на основании показателей кредитоспособности.

6. Целевой характер кредита выражает необходимость целевого использования средств кредитора. В кредитном договоре оговаривается цель полученной ссуды. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафных санкций.