Функции денег

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функци­ях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег. Деньги выполняют следующие пять функций:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство платежа;

4) средство накопления и сбережения;

5) мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости

Все товары выступают продуктами общественно-необходимого труда, поэтому действительные деньги (золото и серебро) могут стать мерой их стои­мости.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. При функционировании действи­тельных денег цена на товары прямо пропорциональна стоимости этих товаров и обратно пропорциональна стоимости денег. В связи с несоответствием спро­са и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от стоимости. При золотом стандарте цены зависели от стоимости товара, т. к. стоимость де­нег-золота была относительно постоянной. При бумажно-денежной и банк­нотной системах цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обла­дающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать цен­ность товаров.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое ко­личество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных еди­ниц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денежной единицы, приравненной к определённому количеству золота. В ХХ веке наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. – к 0,888 г, в 1973 г.– к 0,736 г. золота.

В России, по реформе министра финансов С. Ю. Виття (1895 – 1897 гг.), золотое содержание рубля установлено в 0,7742 г. В 1950 г. рубль содержал 0,22216 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) – 0,98741 г золота.

В современных условиях произошёл процесс демонетизации золота, т. е. утрата им функций денег, в том числе и меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами. С уста­новлением неразменных кредитных денег масштаб цен претерпел существен­ные изменения. Государство устанавливает:

а) название денежной единицы, порядок её выпуска и изъятия, а также её
купюрность;

б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, определяя её соот­ношение к основной денежной единице;

в) правила обращения наличных и безналичных денег;

г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, ис­ходя из спроса своей валюты.

Таким образом, при современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит своё выражение не в одном специфическом де­нежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развёрнутую форму стои­мости.

Функция денег как средства обращения

Товарное обращение включает: продажу товара, т. е. превращение его в деньги, и куплю товара, т. е. превращение денег в товары (Т – Д – Т). Функцио­нирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаро­производителя, позволяющие преодолеть индивидуальные, временные и про­странственные границы, которые характерны для прямого обмена товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют товарному обмену.

К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолётность их участия. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги: бумажные и кредитные.

В настоящее время господствующее положение заняли кредитные день­ги, выступающие как покупательное и платёжное средство. Деньги как поку­пательное средство были характерны для простого товарного производства: Т – Д – Т. При капитализме деньги обслуживают промышленный, торговый, де­нежный капитал, формула обращения денег приобретает такой вид: Д – Т – Д. Кредитные деньги, таким образом, выступают и как средство платежа. Поэто­му в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.

Функция денег как средства платежа

В силу определённых обстоятельств товары не всегда продаются за на­личные деньги. В результате возникает необходимость купли – продажи товара с рассрочкой платежа, т. е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т – О, а через заранее установленный срок: О – Д (где О – долговое обязательство). При таком обмене нет встречного дви­жения денег и товара. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного производства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаропроизводителей, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платёжной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обяза­тельств.

Решению ускорения платежей между предприятиями может способство­вать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и кредитные карточки.

Функция денег как средства накопления и сбережения

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, становятся воплощением об­щественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обраще­ния, т. е. акт «продажа – купля» прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость, хотя бы на определённый срок, и обязательно быть реальными.

При металлическом обращении эта функция выполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в со­кровище, недостаток денег пополнялся за счёт сокровищ.

По мере развития товарного производства значение функции средства накопления и сбережений возрастало. Без накопления и сбережения станови­лось невозможным осуществлять воспроизводство. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств – необходимое условие кругооборота капитала.

Золотое обращение требовало накопления центральным банком золотого запаса. Он использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Однако золото про­должает играть роль сокровища, сосредоточиваясь в резервах центральных банков, казне государства. Величина золотого резерва свидетельствует о богат­стве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице.

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, ук­рашений (тезаврация золота). Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости – обезопасить себя от обесценивания. Основная масса членов общества сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными симво­лами и не создают реального богатства для владельцев. Хозяйствующие субъ­екты сосредоточивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал – с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Функция мировых денег

Внешнеторговые связи, международные займы вызвали появление мировых денег. При золотом стандарте мировыми деньгами выступали: золото как средство регулирования платёжного баланса и кредитные деньги (банкно­ты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов).

Для укрепления национальных денег таких государств, как США и Вели­кобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались ме­ждународные валютные соглашения и валютные клиринги.

Впервые международное соглашение было заключено на Генуэзской конференции в 1922 г. В соответствии с ним, доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентом золота и введены в международный оборот как мировые деньги.

Наряду с золотом, Бреттон-Вудским валютным соглашением (1944 г., США) в качестве международных платёжных средств и резервных валют, при­знан доллар США, который приравнивался к золоту по официальному соотно­шению 35 долларов за тройскую унцию (31,1 г), и в меньшей мере фунт - стер­лингов Великобритании.

Кроме международных валютных соглашений подписывались регио­нальные валютные соглашения (валютные блоки, зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого го­сударства во внешнеэкономических отношениях стран, их подписавших. Так были созданы Стерлинговый блок в1931 г., Долларовый блок в1933 г., Золотой блок (во главе с Францией 1933 г.). Во время второй мировой войны на базе валютных блоков сформировались зоны – стерлинговая, долларовая, французского франка.

Валютные клиринги – система расчётов между странами на основе за­чёта взаимных требований в соответствии с международными платёжными со­глашениями, которые предусматривали клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания платежей.

Причины введения:

1) нестабильность экономики;

2) неуравновешенность платёжного баланса;

3) валютные ограничения;

4) обострение конкуренции;

5) инфляция.

Мировые деньги выступают как средство учёта совместного труда, со­вместных затрат различных стран в международных проектах.

После второй мировой войны валютные клиринги действовали в услови­ях валютных ограничений, отмена последних привела к ликвидации таких со­глашений между развитыми странами.

Для создания международной счётной денежной единицы и ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд (МВФ) ввёл новые резервные и платёжные средства – специальные права за­имствования (Special Drawing Rights)(СДР). СДР предназначены для регули­рования платёжного баланса стран - членов МВФ, пополнения официальных резервов и счетов, а также соизмерения национальных валют.

Для стран – участниц Европейской валютной системы (ЕВС) с марта 1979г. введена региональная международная счётная единица – ЭКЮ (European Currency Unit). В отличие от СДР, новая валюта обеспечена наполо­вину золотом и долларами США (за счёт объединения 20% официальных ре­зервов стран – участниц ЕВС), а наполовину – их национальными валютами. С 1 января 1999 года страны, входящие в ЕС, в качестве денежной единицы пе­решли на евро.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущно­сти денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг, они находятся в тесной связи и единстве. Деньги являются инструментом стимулирования регулирова­ния права в рамках союза и в международных отношениях. Кроме того, они яв­ляются основными инвестиционными ресурсами для совместных инвестици­онных проектов.