Структура системы коммерческих банков
В США существует около 12 000 коммерческих банков, намного больше, чем в любой другой стране мира. В США очень много мелких банков. Активы 22% банков не превышают 25 млн. долл. Намного более типично распределение банков по величине активов в Канаде или Великобритании, где доминируют 5 и даже меньше банков. Напротив, в США 10 крупнейших банков совместно владеют лишь 30% общей величины активов в банковском секторе.
В большинстве отраслей американской экономики намного меньше фирм, чем в секторе коммерческих банков; обычно крупные фирмы стремятся доминировать в своей отрасли гораздо больше, чем коммерческие банки в своей. (Взять, к примеру, хотя бы производство компьютеров, в котором доминирует IBM, или автомобильную промышленность, где доминирует General Motors.) Можно ли из того факта, что в секторе коммерческих банков так много фирм и среди них не выделяются несколько преобладающих, сделать вывод, будто конкуренция в сфере коммерческих банков выше, чем в других отраслях?
Сравнительный анализ банковских секторов в США и за рубежом
Структура сектора коммерческих банков в США радикально отличается от той, которая существует в других промышленно развитых странах. США — единственная страна, где нет настоящей общенациональной банковской системы, при наличии которой банки имели бы филиалы по всей стране. В противоположность другим странам в США сложилась крайне запутанная система законов федерального уровня и уровня штатов, которые определяют развитие банков штатов, что по существу заблокировало становление общенациональной банковской системы. Одним из следствий является то, что в США намного больше банков, чем в других промышленно развитых странах. В отличие от США, где насчитывается порядка 12 000 коммерческих банков, в любой другой промышленно развитой стране их число не превышает 1000. В Японии, например, существует около 150 коммерческих банков, т. е. всего 1% от их числа в США, хотя экономика Японии и ее население лишь вдвое меньше, чем США.
Другим следствием ограничений на филиальную сеть в США явилось то, что в среднем банки здесь намного меньше, чем в других странах. Уникальность банковской'структуры США станет еще более очевидна в сравнении с другими странами по мере продолжения процесса европейской интеграции. С 1 января 1993 г. всем банкам, получившим лицензию в какой-либо стране Европейского Союза, разрешено абсолютно беспрепятственно предоставлять весь комплекс банковских услуг в любой другой стране ЕС. В результате, как ожидается, сформируется всеевропейская банковская система с еще более крупными европейскими банками.