Основные элементы банковской системы

Принято выделять три важнейших элемента кредитной системы: центральные (эмиссионные) банки, коммерческие и специализированные банки.

Центральные банки играют роль главного координирующего и регулирующего органа в банковской системе. Основные функции центрального банка:

- эмиссия наличных и безналичных денег;

- осуществление межбанковских расчетов;

- регулирование денежной массы в обращении посредством мероприятий денежно-кредитной политики;

- надзор за деятельностью коммерческих банков;

- выполнение функций финансового агента правительства;

- хранение централизованных запасов золота, драгоценностей и иностранной валюты. Коммерческие банки в отличие от других посредников выполняют три базовые функции: осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов (трансакционная функция), привлечение депозитов и выдача кредитов. Всякий финансовый посредник, выполняющий данные функции, как бы он ни назывался, может рассматриваться как банк.

В большинстве стран с развитой рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система, включающая центральный (эмиссионный) банк (верхний уровень), коммерческие и специализированные банки (нижний уровень).

Критерии специализации банков:

- функциональный (инновационные, инвестиционные, учетные, ссудо-сберегатель­ные, ипотечные, депозитарные, клиринговые и т. д.);

- отраслевой (сельскохозяйственные, индустриальные, строительные, транспортные, социального развития и т. д.);

- «клиентский» (биржевые, потребительского кредита и т. д.);

- территориальный (банки развития территорий);

- по форме собственности (частные, муниципальные, государственные, смешанные и т. д.)